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二人世界如何稳步有效地完成过渡期

2019-02-03 00:22:20

二人世界如何稳步有效地完成过渡期

案例

老婆芊芊怀孕了,这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件,医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%,也许他们永远不会拥有自己的孩子,这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来,两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算,而是把重点放在如何提高生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查,一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。

郑宇目前的家庭经济情况:

收入

郑宇月工资1万元,芊芊5000元,但考虑到身体,全家人都建议她现在就办病休,在家里休养一年,病休期间的月工资是2000元。

支出

每月消费两人加起来在4000~4500元。

存款

人民币存款4万元。

房贷

目前住在父母的房子里,已经买了一套140平方米的房子,总款85万元,首付45万元,公积金贷款40万元,20年还清,月供2500元,已经还了1年。

理财

2005年6月在银行作了10万元的理财基金,计划今年6月取出,作为新房的装修款。

保险

除单位上的基本保险以外,没有上其他保险。

有了孩子一切都不一样了,两个人制定了接下来的理财目标:

保险保障

无规划

万一有不幸事故发生,例如疾病或意外,家人仍然能够维持目前的生活水平,不需为日后生活担忧。

退休养老

80万元

根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用。

教育经费

40万元

确保孩子能够完成大学学业。

生活质量

60万元

完成住房贷款、买一辆20万元左右的车。

理财建议

从现在开始到孩子出生后、妻子恢复正常工作前,属于转型过渡期。由于家庭收入减少,妻子怀孕又会增加一些意外的开支,建议这个时期采用保守的理财方式,在资产保值的基础上,采用风险极低的理财产品适当增值,同时注意资产的流动性,以备不时之需,还应该重视的是节约支出和保险保障。

投资 把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金,50%投资于货币型基金,50%用于投资债券型基金,风险很低,基本可以保证本金的安全,同时流动性高,提前1~2天通知即可赎回,收益比银行存款高,货币型基金年收益一般在2.5%左右,好的债权型基金年收益可达到7%~9%,且收益免交利息税。

还贷 银行的基金产品到期后,建议10万元不要完全用于装修新房,留出5万元装修,其余用于提前还贷,一方面减轻还贷压力,另一方面也减少了总体的利息支出,可以采用部分提前还贷,还贷期限不变,减少每期还贷额度的方法。

保险 由于郑宇目前是家庭的主要经济来源,所以更应该给自己买一些商业保险,建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险,其中要注意保险额度,自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。

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